استعلام اعتبار سنجی | استعلام بانکی با کد ملی

استعلام اعتبار سنجی چیست و چگونه آن را بگیریم؟ بهترین برنامه اعتبار سنجی چیست؟ اگر بانک از شما تقاضای رتبه اعتباری کرده است اما شما نمی‌دانید چگونه این کار را انجام دهید یا بهترین برنامه استعلام اعتبارسنجی را نمی‌شناسید این مطلب از ساد۲۴ را تا انتها مطالعه کنید. زیرا ما در این مقاله به‌طور کامل به نحوه دریافت رتبه اعتبار سنجی بانکی و تمام چیزهای که باید در مورد اعتبارسنجی بدانید می‌پردازیم با ما همراه باشید.

اعتبارسنجی بانکی چیست؟

اعتبارسنجی بانکی چیست؟ اعتبار سنجی بانکی یعنی چی؟ چگونه اعتبار سنجی کنیم؟ این‌ها سوالاتی است که امروزه برای متقاضیان خدمات و تسهیلات بانکی پیش‌می‌آید؛ زیرا بانک‌ها و حتی شرکت‌های خصوصی برای پرداخت تسهیلات از مشتریان خود رتبه اعتبارسنجی درخواست می‌کنند. اگر بخواهیم به زبان ساده‌تری این موضوع را بیان کنیم باید بگوییم رتبه اعتبارسنجی نشانه خوش حسابی و یا بدحسابی فرد باتوجه‌به سوابق مالی او است. سامانه‌های اعتبارسنجی رتبه را براساس اطلاعاتی که از قبل در بانک مرکزی ثبت گردیده، تعیین می‌کنند.
رتبه اعتباری بانکی عددی بین ۰ تا ۹۰۰ است و هرچه این عدد به ۹۰۰ نزدیک‌تر باشد یعنی رتبه اعتباری فرد بهتر است.

توجه: بانک‌ها طبق سیاست‌ها و قوانین خود تعیین می‌کنند که به چه رتبه‌های وام تعلق می‌گیرد و چه رتبه‌های فاقد شرایط دریافت وام هستند.

با مشاهده ویدیو زیر اعتبارسنجی را بهتر بشناس 👇🏻

اما احتمالا بپرسید بانک‌ها بر اساس چه چیزهایی، رتبه اعتبار سنجی را تعیین می‌کنند؟ در ادامه با فاکتورهای تعیین کننده آن بیشتر آشنا خواهید شد.

۹ فاکتور اساسی در اعتبار سنجی بانکی

باید بگوییم اعتبارسنجی بر اساس موارد بسیار زیادی ارزیابی می‌شود از این موارد می‌توانیم به:

1. اطلاعات فردی و هویتی شخص در شبکه بانکی ایران (باتوجه‌به آخرین به‌روزرسانی)
2. عدم پرداخت تسهیلات
3. دیر پرداخت‌ تسهیلات
4. ارائه گزارش تسهیلات و وام‌هایی که از بانک‌های مختلف دریافت شده است.
5. وضعیت ضامن بودن فرد در قراردادهای مختلف
6. بدهی‌ها به اداره گمرکات
7. بدهی به ادراه مالیات
8. بدهی به قوه قضائیه
9. بدهی به صندوق رفاه دانشجویی

بنابراین اگر در یکی از موارد گفته شده در بالا بدهی داشته باشید، رتبه اعتبارسنجی شما پایین می‌آید.

چرا اعتبارسنجی انجام دهیم؟

از آنجایی که اعتبارسنجی باتوجه‌به اطلاعات بانکی، سوابق مالی، سوابق بازپرداخت وام افراد انجام می‌شود، مزایای زیادی برای بانک‌ها، اشخاص حقیقی و حتی حقوقی دارد. یکی از مزیت‌های آن افزایش سرعت و دقت است. زیرا در گذشته کارشناسان بانک‌ها و موسسات دولتی هر روزه مشغول بررسی مدارک متقاضیان و ضامنین آن‌ها بودند. این موضوع هم باعث اتلاف وقت کارشناسان می‌شد و هم اینکه احتمال خطا در تعیین اعتبار فرد بسیار بالا بود.

اما خوشبختانه در حال حاضر این کار توسط سرویس‌های بانکی و با دقت بسیار بالا در چند ثانیه انجام می‌شود. بانک‌ها در حال حاضر می‌توانند با رضایت کاربر و دریافت اطلاعات او در کوتاه‌ترین زمان رتبه اعتباری فرد را مشخص کنند و پیشنهادات خود را برای پرداخت وام و تسهیلات به وی ارائه دهند.

مزیت اعتبار سنجی بانکی حقوقی یا شرکت‌ها این است که در کوتاه‌ترین زمان و با توجه به سوابق مالی خود وام مورد نیاز را از بانک دریافت می‌کنند.

اما شاید بپرسید پس مزیت اعتبار سنجی برای افراد حقیقی چیست؟ یا اعتبار سنجی بانکی حقیقی چه مزیتی دارد؟ باید بگوییم متقاضیان حقیقی دریافت وام دیگر نیازی به جمع آوری مدارک مختلف ندارند زیرا می‌توانند به راحتی مدارک مورد نیاز را اعم از مانده حساب، ریز تراکنش‌ها، سرمایه‌های منقول، غیرمنقول و غیره را با توجه به نیاز بانک به آن ارائه دهند. همچنین افراد حقیقی می‌توانند پیش از اینکه ضامن فردی شوند از خوش حسابی و یا بدحسابی فرد اطمینان حاصل کنند و با خیال راحت درخواست ضمانت را قبول یا رد کنند.
اکنون که فهمیدید منظور از اعتبار سنجی بانکی چیست؟ احتمالاً بگویید خب کجا و چگونه اعتبارسنجی بانکی انجام دهیم، در ادامه به این موضوع پرداخته‌ایم؛ با ما همراه باشید.

چند راه‌حل برای افزایش اعتبار سنجی بانک

استعلام آنلاین بانکی (بهترین روش اعتبار سنجی آنلاین)

آیا امکان استعلام اعتبار سنجی از طریق اینترنت امکان پذیر است؟ باید بگوییم بله یکی از متداول‌ترین روش‌های دریافت اعتبار سنجی آنلاین استفاده از سایت اعتبار سنجی و همچنین برنامک‌های موبایلی تحت نظارت بانک مرکزی می‌باشد.
در این دو روش شما باید به صورت آنلاین اقدام به دریافت رتبه اعتبار سنجی کنید.
تنها روش دریافت اعتبار سنجی بدون نیاز به اینترنت، مراجعه به شعب بانک می‌باشد.

بهترین برنامه اعتبار سنجی

بهترین برنامه اعتبار سنجی چیست؟ یکی از پرتکرارترین سوالات کاربران از ما است. به همین منظور ما تعدادی از ویژگی‌های مثبت یک برنامه و سایت اعتبار سنجی خوب را بررسی کردیم و سپس به معرفی بهترین برنامه پرداختیم. از این ویژگی‌ها می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• استعلام اعتبار سنجی فقط با کدملی
• اعتبار سنجی بدون کسر امتیاز
• دریافت رتبه اعتبار سنجی بلافاصله و بدون اتلاف وقت
• امکان دریافت نتیجه چاپی استعلام برای ارائه به بانک
• امکان مشاهده سوابق استعلام
• امکان مشاهده جزئیات استعلام
• انجام اعتبار سنجی آنلاین
• برنامه تحت نظارت بانک مرکزی
• دارای پشتیبانی

یکی از برنامه‌های موبایلی که تمام این ویژگی‌ها را دارد، برنامه ساد۲۴ می‌باشد. این برنامه علاوه بر اعتبار سنجی دارای خدمات متعدد دیگری نیز در زمینه چک صیادی و معرفی وام می‌باشد. پس می‌توان گفت از نصب این برنامه بی بهره نمانید و همین حالا با کلیک بر روی تصویر زیر اقدام به نصب این برنامه کنید.

سامانه اعتبار سنجی بانک مرکزی

متاسفانه در حال حاضر هیچ سامانه واحدی برای دریافت اعتبار سنجی وجود ندارد. یعنی بهتر است بگوییم افراد باید برای استعلام می‌توانند از سامانه‌های مختلف بهره‌مند گردند. روش کار هر یک از این سامانه ها کمی باهم متفاوت است.

در تیتر بالا به ویژگی‌های یک برنامه اعتبارسنجی و معرفی بهترین برنامه استعلام اعتباری پرداختیم.

توجه داشته باشید بانک‌ها و موسسات بدون رضایت مشتری و نداشتن اطلاعات‌ او نمی‌توانند اعتبار سنجی انجام دهند.

اعتبار سنجی چگونه انجام میشود؟

برای استعلام اعتبار سنجی بانکی کافی است مراحل زیر را با پشت سر بگذرانید:

ابتدا اپلیکیشن ساد۲۴ را دانلود بر روی گوشی خود نصب کنید. جهت نصب روی دکمه زیر کلیک کنید. 👇🏻

در صفحه جدید روی خدمت “اعتبارسنجی” کلیک کنید.

سپس در صفحه جدید در فیلدهای خواسته شده شماره تلفن و کد ملی خود را وارد نمایید.

(توجه داشته باشید که کد ملی باید با نام صاحب سیم کارت مطابقت داشته باشد)

سپس روی گزینه «استعلام» کلیک کنید.

در نهایت رتبه اعتباری شما مشخص خواهد شد. (توجه داشته باشید که رتبه اعتباری بین ۰ تا ۹۰۰ است)

همچنین شما می‌توانید با کلیک بر روی مشاهده جزئیات علت پایین یا بالا بودن آن را به‌طور دقیق تا ۴۸ ساعت بعد از استعلام ببینید.

شما می‌توانید در اپلیکیشن ساد۲۴ اعتبار سنجی بانک ملی، بانک سپه و سایر بانک‌ها را انجام دهید.

اگر با جمله فاقد رتبه اعتباری روبرو شدید، نگران نباشید. این جمله نشان دهنده پایین بودن رتبه نیست و احتمالا شما تاکنون وامی دریافت نکرده‌اید و یا از پرداخت آخرین قسط‌تان زمان زیادی گذشته است. معمولا بانک‌ها طبق سیاست خود به افرادی که به جای رتبه اعتباری این جمله را در استعلام اعتبار سنجی دریافت می‌کنند، وام پرداخت می‌کنند.

جزئیات رتبه اعتباری را بخوانید

رتبه اعتباری در هر سامانه به شکل متفاوتی نشان داده می‌شود که در جدول زیر با هریک از آن‌ها اشاره خواهیم کرد:

حد بالای امتیاز	حد پایین امتیاز	درجه ریسک	ریسک
۹۰۰	۶۸۰	A1	خیلی پایین
۶۷۹	۶۶۰	A2	خیلی پایین
۶۵۹	۶۴۰	A3	خیلی پایین
۶۳۹	۶۲۰	B1	پایین
۶۱۹	۶۰۰	B2	پایین
۵۹۹	۵۸۰	B3	پایین
۵۷۹	۵۶۰	C1	متوسط
۵۵۹	۵۴۰	C2	متوسط
۵۳۹	۵۲۰	C3	متوسط
۵۱۹	۵۰۰	D1	بالا
۴۹۹	۴۸۰	D2	بالا
۴۷۹	۴۶۰	D3	بالا
۴۵۹	۴۴۰	E1	خیلی بالا
۴۳۹	۴۲۰	E2	خیلی بالا
۴۱۹	۰	E3	خیلی بالا

استعلام بانکی با کد ملی

استعلام اعتبار سنجی با کد ملی چگونه انجام می‌شود؟ همانطور که برای دریافت خدمات مختلف بانکی به کدملی فرد نیاز داریم. برای دریافت رتبه اعتبارسنجی نیز به آن احتیاج دارید و بدون کد ملی دریافت اعتبار سنجی امکان‌پذیر نیست.
بنابراین باید گفت داشتن کد ملی یکی از الزامات در سیستم اعتبارسنجی است و اطلاعاتی از قبیل نام و نام خانوادگی، تاریخ تولد و غیره هیچ گونه کاربردی در فرایند اعتبار سنجی ندارد.

آیا رتبه بانکی (سابقه اعتباری) قابل جبران است؟

اگر بازپرداخت تسهیلات را به موقع انجام داده باشید و سابقه چک برگشتی، بدهی و غیره را ندارید سابقه اعتباری شما مثبت است و جای نگرانی نیست.
اما اگر اقساط را به‌موقع یا اصلاً پرداخت نکرده‌اید یا اینکه چک برگشتی دارید، اکیدا توصیه می‌کنیم باید معوقات و سایر بدهی‌ها را تسویه و اقساط آتی به‌موقع پرداخت شود.
شما می‌توانید فقط با این کار سابقه اعتباری خود را در ۶ ماه جبران (مثبت) کنید.

مسدودی حساب‌های بانکی نیز یکی از دلایل اصلی افت رتبه اعتباری می‌باشد، به همین دلیل رفع مسدودی حساب بانکی یکی از الزامات این موضوع است.

چگونه اعتبار سنجی بانکی را افزایش دهیم؟

اگر می‌خواهید رتبه اعتباری مثبتی داشته باشید، حتماً موارد زیر را رعایت کنید:

• عدم تأخیر در بازپرداخت اقساط تسهیلات
• پایبندی به تعهدات مالی خود در بانک‌ها، سازمان مالیاتی، گمرک و غیره
• عدم درخواست‌های زیاد به شعب بانک‌ها به منظور دریافت وام
• عدم دریافت وام‌های با اقساط بیش از حد توان مالی
• پیش از ضمانت فرد از خوش حسابی او اطمینان حاصل کنید. برای این کافی است شماره موبایل و کدملی فرد را در اپلیکیشن ساد۲۴ وارد کنید و رتبه اعتبار سنجی او را مشاهده کنید.

سخن آخر

رتبه اعتباری نشانه خوش حسابی یا بدحسابی افراد در سیستم بانکداری کشور است، این رتبه بین ۰ تا ۹۰۰ می‌باشد و هرچه این رتبه به ۹۰۰ نزدیک‌تر باشد، رتبه اعتباری بهتر است. ما در این مطلب از ساد۲۴ به طور کامل به نحوه استعلام اعتبار سنجی بانکی پرداختیم. همچنین در مورد اعتبارسنجی بانک مرکزی، نحوه جبران رتبه اعتباری پایین و حتی نحوه افزایش رتبه بیان کردیم. امیدواریم خواندن این مطلب به شما کمک بسزایی نموده باشد.

چنانچه سوالی در مورد اعتبارسنجی دارید که در این مطلب به آن نپرداخته بودیم، در قسمت دیدگاه برای ما درج و سپس ارسال کنید تا همکاران ما در کوتاه‌ترین زمان پاسخگو شما باشند.

سوالات متداول