مسدودی حساب چک برگشتی و راحت‌ترین روش رفع آن
چک ابزاری بسیار مهم برای معاملات مالی است که باعث تسهیل و سرعت‌بخشی به مبادلات بین بانکی میشود. اما صدور چک برگشتی می‌تواند مشکلات بسیار زیادی را برای ذینفع چک و صادرکننده آن ایجاد نماید. در قانون جدید چک که از سال۱۴۰۰ تعیین گردید، یکی از اصلی‌ترین اصلاحات، مسدودی حساب صادرکننده چک برگشتی به مقدار کسری مبلغ چک می‌باشد. این اقدام بانک مرکزی به‌منظور کاهش چک‌های برگشتی صورت گرفته است. در این مقاله از ساد۲۴، به بررسی نحوه مسدودی حساب چک برگشتی، پیامدهای آن و راه‌حل‌های برای رفع آن می‌پردازیم، با ما همراه باشید.
قانون جدید مسدودی حساب چک برگشتی
چک، به عنوان یکی از مهم‌ترین اسناد تجاری، به دلیل داشتن ویژگی‌‌های خاص تجاری و کیفری از گذشته تاکنون از توجه ویژه قانون گذاران برخوردار بوده است. به همین دلیل این موضوع به شکل خاصی برای قانون گذاران اهمیت دارد و به‌هیچ عنوان به قانون تجارت، اکتفا نکرده‌اند، بلکه قانون صدور چک را به صورت کاملا اختصاصی تصویب نموده‌اند. اما اگر بخواهیم نگاهی به تاریخ این قانون بیندازیم باید بگوییم اولین بار قانون صدور چک در سال ۱۳۵۵ به منظور تعیین مقررات اختصاصی چک تصویب شد. اما با گذشت زمان در سال‌های ۱۳۷۲، ۱۳۹۷ و ۱۴۰۰ با توجه به نیاز روز جامعه، این قانون اصلاح گردید.
یکی از برترین اصلاحات این قانون در سال ۱۳۹۷ ایجاد تغییراتی در ماده ۵ آن در مورد مسدودی و نحوه رفع مسدودی حساب چک برگشتی است. اما این اصلاحات در سال ۱۴۰۰ کاملاتر شدند طبق این تغییرات باید بگوییم چنانچه صادر کننده چک در تاریخ نوشته شده روی برگه چک و سامانه صیاد، در حساب خود موجودی کافی نداشته باشد، کمبود مبلغ چک از سایر حسابهای بانکی وی پرداخت میشود. توجه داشته باشید که منظور از سایرحساب‌های بانکی، حسابهای تمام بانک‌ها و صندوق‌ها است. یعنی اگر چک بانک ملی فردی برگشت بخورد، حساب تمامی بانک‌ها و صندوق‌ها مسدود می‌گردد.
بیشتر بخوانید: صفر تا صد چک صیاد و چک برگشتی
۷ دلیل مهم مسدودی حساب چک برگشتی
باتوجه به ماده ۳ قانون صدور چک «صادر کننده چک باید در تاریخ مندرج در آن معادل مبلغ مذکور در بانک محال علیه وجه نقد داشته باشد و نباید تمام یا قسمتی از وجهی را که به اعتبار آن چک صادر کرده، به صورتی از بانک خارج نماید یا دستور عدم پرداخت وجه چک را بدهد و نیز نباید چک را به صورتی تنظیم نماید که بانک به عللی از قبیل عدم مطابقت امضا یا قلم خوردگی در متن چک، یا اختلاف در مندرجات چک و امثال آن از پرداخت وجه چک خودداری نماید.»
بنابراین باتوجه به ماده ۳ قانون صدور چک، حساب چک برگشتی به دلایل زیر مسدود می‌گردد:
- حساب کسری موجودی داشته باشد.
- حساب موجودی نداشته باشد.
- امضاء صادرکننده چک مطابق امضاء رو چک نباشد.
- امضاء دارای نقص باشد.
- تاریخ عددی با حروفی روی برگه چک مغایرت داشته باشد.
- مندرجات چک مخدوش باشند.
- مبلغ حروفی با عددی چک مطابقت نداشته باشند.
رفع مسدودی حساب چک برگشتی چه شروطی دارد؟
قانون گذار علاوه براینکه برای مسدودی حساب چک‌های برگشتی قانون جدید وضع نموده است، برای رفع آن نیز شرایطی مطرح کرده است. در ادامه با این شرایط به طور کامل آشنا خواهید شد:
- گذشت حداقل ۳ سال، از تاریخ صدور گواهی عدم پرداخت چک
- عدم وجود دعوای حقوقی یا کیفری در این سه سال از طرف دارنده چک علیه صادرکننده چک برگشتی
در ادامه با ۶ راه‌حل برای رفع مسدودی حساب آشنا خواهید شد.
۶ راه‌حل برای رفع مسدودی حساب چک‌های برگشتی
در قانون جدید مربوط به چک راه‌های برای رفع مسدودی چک وجود دارد که این راه‌ها به شرح زیر هستند:
واریز کسری مبلغ:
اولین روش، واریز کسری مبلغ چک به حساب جاری مزبور نزد بانک است. توجه داشته باشید که پس از واریز کسری باید درخواست مسدودی این مبلغ در بانک ثبت گردد و سپس ظرف سه روز واریز کسری را به دارنده چک اطلاع دهید. در غیر این صورت حساب تا زمان مراجعه دارنده چک مسدود خواهد بود. مگر اینکه یک سال از واریز کسری گذشته باشد.
ارائه لاشه چک به بانک:
دومین روش، ارائه لاشه چک به بانک توسط صادرکننده آن است.
ارائه رضایت نامه به بانک:
سومین روش، ارائه یک رضایت نامه به بانک است. این رضایت نامه باید از دارنده چک گرفته شده باشد و توسط دفاتر اسناد رسمی تنظیم گردیده باشد. همچنین می‌تواند این رضایت نامه در قالب یک نامه رسمی باشد که از شخص حقوقی یا حقیقی دارنده چک، گرفته شود.
ارائه نامه رسمی از مراجع قضایی:
چهارمین روش، ارائه یک نامه رسمی از سوی مراجع قضایی یا ثبتی دارای صلاحیت می‌باشد. در این نامه باید پایان یافتن عملیات اجرایی مربوط به چک برگشتی قید گردد و سپس به بانک تحویل داده شود.
ارائه حکم قضایی به بانک:
پنجمین روش، ارائه حکم قضایی با موضوع عدم بدهکاری صاحب حساب به بانک است.
گذشت ۳ سال از تاریخ برگشت چک:
چنانچه مدت سه سال، از تاریخ برگشت چک گذشته باشد و در این مدت، هیچ دعوای حقوقی یا کیفری در خصوص برگشت چک در دادگاه انجام نشده باشد، می‌توانید برای رفع مسدودی حساب چک برگشتی اقدام کنید.
بیشتر بخوانید: قانون جدید چک برگشتی + ۶ روش رفع سوءاثر از چک
مراحل رفع مسدودی حساب چک برگشتی
چنانچه حساب شما به دلیل چک برگشتی مسدود شده باشد باید مراحل زیر را به صورت حضوری قدم به قدم طی کنید:
- پیش از هرکاری باید کسری مبلغ را به حساب مذکور واریز کنید یا برای در یافت رضایت‌نامه، نامه شخص حقوقی یا دستور قضایی اقدامات اولیه را انجام دهید.
- سپس با در دست داشتن مدارک فوق به بانک مورد نظر مراجعه کنید.
- فرم درخواست رفع مسدودی حساب بانکی را تکمیل نموده و همراه با کارت شناسایی تحویل بانک دهید.
- شعبه بانک پس از بررسی مدارک، مسدودی حساب شما را رفع کرده و به شما نتیجه را اعلام خواهد کرد.
توجه: پس از رفع مسدودی حساب چک برگشتی، دارنده چک را از این موضوع مطلع کنید.
رفع مسدودی حساب چک برگشتی چقدر طول می‌کشد؟
معمولاً مسدودی حساب چک برگشتی پس از مراجعه حضوری به بانک و ارائه مدارک به‌صورت فوری و در همان روز رفع می‌گردد. البته لازم است بدانید که مدت زمان رفع مسدودی حساب باتوجه‌به شرایط بانکی و سیاست‌های هر بانک متفاوت است. برای اطلاعات دقیق‌تر در این باره، بهتر است با بانک موردنظر تماس بگیرید.
نحوه استعلام مبالغ مسدود شده حساب‌ها بابت چک برگشتی
برای استعلام مبالغ مسدود شده، باید مراحل زیرا طی کنید:
ابتدا وارد سامانه محچک بانک مرکزی شوید.
سپس در قسمت پی‌نوشت وب سایت گزینه «استعلام مبالغ مسدود شده حساب‌ها بابت چک برگشتی» را انتخاب کنید.
اطلاعات خواسته شده را با دقت وارد کنید. (این اطلاعات شامل کدملی و شماره تلفن همراه صاحب چک، مشخصات چک است)
سپس روی گزینه «دریافت کد تایید» کلیک کنید.
در نهایت مبالغ مسدوده شده حساب‌ها بابت چک را مشاهده خواهید کرد.
بیشتر بدانید: استعلام مبلغ مسدود شده حساب‌ها بابت چک برگشتی از بانک مرکزی
نحوه استعلام رفع مسدودی حساب چک برگشتی
گرفتن استعلام رفع مسدودی حساب چک برگشتی یا بهتر است بگوییم رفع سوء اثر از چک یکی از کارهای است که حتما باید پس از واریز کسری وجه و برداشت آن توسط دارنده چک انجام دهید. زیرا در صورتی که رفع سوء اثر به‌درستی انجام نشود و همچنان حساب مسدود بماند. عواقب برگشت چک به فرد متحمل میشود.
از این عواقب می‌توانیم به جلوگیری از صدور چک جدید، دریافت دسته چک جدید، مسدودی تمام حسابهای بانکی و غیره اشاره کرد.
برای گرفتن استعلام رفع سوءاثر از چک برگشتی می‌توانید از برنامه کاربردی ساد۲۴ کمک بگیرید. برای این کار کافی است مراحل زیر را با دقت طی کنید.
ابتدا برنامه ساد۲۴ را دانلود و نصب کنید.
سپس اطلاعات خواسته شده را به جهت احراز هویت با دقت وارد کنید.
روی گزینه خدمت «استعلام چک» کلیک کنید.
شناسه ۱۶ رقمی چک را وارد کنید.
روی گزینه استعلام کلیک کنید.
در نهایت در کوتاه‌ترین زمان نتیجه استعلام برای شمار ارسال میشود.
به عنوان مثال اگر نتیجه سفید باشد، یعنی دارنده چک هیچ گونه چک برگشتی ندارد. ( چک رفع سوء اثر شده است)
بنابراین شما می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان و بی‌دردسر از رفع سوء اثر چک برگشتی خود از اطمینان حاصل کنید.
نصب اپلیکیشن ساد۲۴ از کافه بازار
درنهایت
مسدودی حساب چک‌های برگشتی می‌تواند با رعایت یک‌سری شروط و روش‌ها در یک روز کاری رفع شود که ما در این مقاله از ساد۲۴ به‌طور کامل به‌آن‌ها پرداختیم و ۶ راه حل را برای آن ارائه دادیم. همچنین ۷ دلیل مسدودی حساب را بیان کردیم. شما می‌توانید به کمک اپلیکیشن کاربردی ساد۲۴ از رفع مسدودی حساب چک برگشتی خود مطلع شوید.
چنانچه سوالی در مورد مسدودی حساب چک‌های برگشتی دارید که در این مقاله به آن پرداخته نشده است. سوال خود را در قسمت دیدگاه درج و سپس ارسال فرمایید، همکاران ما در کوتاه‌ترین زمان پاسخگو شما خواهند بود.
سوالات متداول
حساب صادرکننده چک ظرف مدت ۴۸ ساعت مسدود خواهد شد.
این موضوع به شرایط و قوانین بانک بستگی دارد، در مقاله بالا به‌طور کامل به آن پرداختیم.
خیر مسدودی حساب چک برگشتی خلاف قانون نیست.
سلام بنده یکماه پیش چک صیادی به میلغ ۲۰۰ میلیون رو برگه زدم ولی حسابهای طرف با استعلامی که گرفتم مسدود نشده میشه بدونم از کجا میتونم پیگیری کنم و حسابهاش رو مسدود کنم
سلام محمد عزیز ،
به شعبه بانک صادر کننده چک مراجعه کنید .
قبل از دریافت چک از اپلیکیشن ساد ۲۴ استعلام خوش حسابی فرد دریافت کنید و با اطمینان کامل معامله انجام بدید .
اپلیکیشن ساد ۲۴ از لینک زیر دانلود کنید .
نصب نسخه اندروید و ios اپلیکیشن ساد ۲۴
سلام
من به یک فروشگاه چک دادم و چک من برگشت خورده و رفتم فروشگاه بهش گفتم بره فردا صبح چک پاس بکنه بهم گفت که من دادم به شرکت وگفت ما با چند تا شرکت کار میکنیم
میشه راهنمایی بکنید که چکار کنم
سلام دوست عزیز
با استعلام زنجیره انتقال چک می‌توانید گیرنده نهایی چک و تمامی ذینفعان را بررسی نمایید.
برای استعلام زنجیره انتقال چک برنامه ساد۲۴ را نصب کنید.
جهت نصب ساد۲۴ روی لینک زیر کلیک کنید:
https://trc.metrix.ir/7qi8og/
من یک چک داشتم طرف بخاطر کسر مقدار کمی برگشت زد فردای آن روز مبلغ تکمیل کردم و چک در ساعت ۱۲.۱۲ دقیقه پاس شد ولی به کمال تعجب در ساعت ۲۱.۴۰ شب تمامی حساب ها و کارت های من مسدود شد !
امکان داره راهنمایی کنید. این نابسامانی در سیستم های یکپارچه چرا وجود داره؟ در حالیکه چک پاس شده ولی کماکان کارت ها مسدود شده و راه چاره چیست مراجعه ب شعبه صادر کننده؟ یا هر شعبه از بانک مذکور چون بنده در سفر هستم و واقعا در مذیغه
سلام سامیار عزیز
بابت این موضوع متاسفیم، اما اصلا نگران نباشید.
ابتدا از طریق اپلیکیشن ساد۲۴ اقدام به استعلام خوش حسابی نمایید. توجه داشته باشید که در فیلد تعیین شده شناسه صیاد دسته چک خود را وارد کنید.
چنانچه در کارتابل شما چک برگشتی وجود داشت لطفا به شعب بانک موردنظر مراجعه فرمایید.
توجه داشته باشید از چک باید رفع سوءاثر شده باشد و احتمالا دلیل مسدودی کارت‌ها عدم رفع سوء اثر است.
نصب ساد۲۴ از طریق لینک زیر امکان پذیر است:
https://trc.metrix.ir/7qi8og/
باسلام ممکنه من چن ساله که یک برگه چک ضمانت داشتم پولشو دادم چک رو گرفتم وهیچ اقدامی نکردم ومونده وممکنه چن سال مسدودی حساب بابت این برگ باشه که به بانگ تحویل ندادم عنوان چک برگشتی رفع سو نشده بشه.ممنون از زحمات شما
با سلام
خداقوت
بنده در تاریخ۲۰اذرماه مبلغ۴۰میلیون‌تومان چک‌داشتم ولی بانک‌بعلت مغایرت امضا از وصول ان جلوگیری نمودولی امروز۲۹اذر بانک بدون اینکه بنده‌در جهت رفع مغایرت امضا اقدامی کرده باشم مبادرت به برگشت چک‌نمود ولی‌حساب بنده مسدود نمیباشد.لطفن راهنمایی‌کنین.الان پس از گذشت۳ روز کلیه‌حسابها مسدود میشوند؟واینکه چگونه بانک مجدد بدون تصحیح امضا بنده برگشت چک‌راصادر نموده است
با تشکر
سلام مجید عزیز
بابت این موضوع واقعا متاسفیم.
یکی از دلایل برگشت چک صیادی مغایرت امضاء می‌باشد.
بله احتمالا حسابهای شما تا روزهای آتی مسدود شوند.
اکیدا توصیه میشود برای رفع سوء اثر چک برگشتی مقاله زیر را مطالعه کنید.
برای رفع سوء چک برگشتی چه باید کرد؟
همچنین از طریق استعلام خوش حسابیبرنامه ساد۲۴ مطمئن شوید که چند چک برگشتی دارید و یا از آن رفع سوء اثر شده یا نه.
نصب برنامه ساد۲۴ (بهترین برنامه چک صیادی)
سلام بنده در یک تاریخ در دو بانک چک دارم یکیش رو پر کردم ولی یکیش خالیه اگر اون حساب خالیه چکش برگرده چقدر طول میکشه حساب دارای موجودی در بانک دیگر مسدود بشه
سلام مرتضی عزیز
این موضوع به شعب بانک مربوط است. اما حداقل ۱۰ دقیقه و حداکثر ۲ ساعت مسدودی حساب از سمت بانک طول خواهد کشید.
از این به بعد برای ثبت چک صیادی، استعلام چک، استعلام اعتبار معاملاتی، تایید و رد چک صیادی از یک اپلیکیشن متخصص مثل ساد۲۴ بهره مند شوید.
برای نصب ساد۲۴ روی لینک زیر کلیک کنید:
https://trc.metrix.ir/7qi8og/
سلام من ۴۰ میلیون و چهارصد هزار تومان چک داشتم و با اس ام است بانک متوجه شدم ۴۰۰ هزار تومان کم است بعد از دو ساعت در ساعت اداری بانک پول را واریز کردم چک هم برگشت نخورده و پاس شده ولی چرا بعد از ۲۴ ساعت تمامی حساب مسدود شده؟
سلام بهروز عزیز
لطفا به شعب بانک مراجعه فرمایید.
سلام بنده یک فقره چک دارم که برگشت شده و الان چک دیگری اومده میخوام پول واریز کنم ولی میترسم به خاطر چک قبلی پول واریزی مسدود بشه چیکار باید کرد
سلام حسین عزیز
پس از واریز وجه مبلغ به عنوان وصول چک قبلی در نظر گرفته میشود.
یا می‌توانید مبلغ را به صورت دستی به گیرنده چک پرداخت نمایید و از فرد بخواهید چک را عودت دهند. اما اکیدا توصیه میشود تا حد امکان از چک های برگشتی خود رفع سوء اثر کرده و از طریق سرویس استعلام خوش حسابی اپلیکیشن ساد۲۴ مطمئن شوید از چک رفع سوءاثر شده است یا نه؟
نصب ساد۲۴ از طریق لینک زیر امکان پذیر است:
https://trc.metrix.ir/7qi8og/
سلام و خسته نباشید
بنده دو برگ چک به دوستم بخاطر رفاقت دادم برای اجاره غرفه در میدون تهران برگ اول پاس شد برگ دوم که تاریخ برج ۷ سال ۱۴۰۳ بود پاس نشد و صاحب غرفه مدتی مهلت داد باز نتونست پول را جور کنه خلاصه برج یک یا دو امسال صاحب غرفه قبول کرده بود که از مبلݝ چک که ۴۵ میلیون بود ۲۵ میلیون بگیره و تمام بشه پول داد و چک را تحویل داد و یک برگه نوشته که چک را تحویل دادم و دیگه من مسیولیت ندارم و فقط امصا کرد اثر انگشت ندارد چک را بردم تحویل بانک دادم و پیام رفع انسداد آمد ولی باز مسدود بودن رفتم بانک گفت شکایت قضلایی داری و طرف هم میگه تا باقی پول را ندی رضلیت نمیدم
آیا راه حلی هست که حساب را باز کنم مننونم
سلام دوست عزیز
توصیه میکنیم در اسرع وقت با وکلا پایه یک و مجرب ساد۲۴ مشورت کنید. برای دریافت راهنمایی و مشاوره از وکلا اپلیکیشن ساد۲۴ را نصب کنید:
https://trc.metrix.ir/7qi8og/
ساد۲۴ همیشه همراهته
عرض سلام بنده چکی مبلغ ۲۰میلیون تومان به یه اقای xنام دادم واضحتر بگم ایشون امضای منو جعل کرده و سال ۹۸ تو بازار خرجش کرده و من بدلیل اینکه سیمکارتم رو گم کرده بودم بعدا ز یکسال اجراییه صادر شدو محکوم ب پرداخت ۹۰م تمن بنرخ روز شدم.الان زسیدهایی ک جمعا ۱۲میلیون میشه رو ب شورا ارائه دادم و اجراییه باطل گردید و الباقی وجه یعنی ۸تمن دیگش مونده کل حسابهام سه ساله مسدود ک حتی یاانه ام رو نمیتونم برداشت کنم.مشکلات حادی برام درست شده واقعا گیج شدم عاجانه کمکم کنید
سلام کاربر عزیز ،
جهت بررسی این موضوع حتما باوکیل متخصص مشورت داشته باشید .
با سلام خدمت دوستان عزیز..SAD24
دیدگاه قبلی که نوشتم منظورم اینه..
اصلا من برای دسته چک اقدام نکردم،
یکی با مدارک جعلی به نام من از بانک ملت شعبه بندرعباس ،،حساب جاری دسته چک درخواست کرده و به مدت ۲روز دسته چک گرفته،
و با چک ی که بنام من بود ،رفتن از شرکت ….
سلام دوست عزیز
توصیه میکنیم به منظور دریافت راهنمایی دقیق‌تر با وکلا مجرب و کارآزموده اپلیکیشن ساد۲۴ ارتباط برقرار نمایید. برای این کار کافی است به قسمت پیشخوان اپلیکیشن ساد۲۴ مراجعه فرمایید و روی گزینه مشاوره وکیل آنلاین کلیک فرمایید. ما در این مسیر همراه شما خواهیم بود✅
با سلام خدمت دوستان عزیز..
تمامی حساب های بانکی من مسدود هست ،بخاطره چک برگشتی و بنده تا حالا درخواست چک نکردم اصلا، رفتم از بانکی که دسته چک را بنام من صادر کرده و چک بنده رو دادن برای قسط ماشین و مبلغ چک هم ۱۱میلیون هست..بانک وقتی فهمید،شروع کرد به مسدودی حساب جاری دسته چک و اعلام مفقودی کرد..از مرجع قضای پیگیر شدم ولی جوابی ندادن الان ۷سال هست چک برگشتی دارم و ۳ساله که تمامی حساب های بانکی منو مسدود کردن …
میشه راهنماییم کنید لطفاً!!؟؟؟؟
سلام دوست عزیز
توصیه میکنیم در مورد این موضوع با وکیل مشورت فرمایید. برای این کار می‌توانید از خدمت مشاوره وکیل اپلیکیشن ساد۲۴ بهرمند شوید. وکلا مجرب ساد۲۴ در هر زمینه‌ای و در هر مکان و زمان در خدمت شما کاربران عزیز هستند.