محاسبه سود بانکی رایگان و بدون نیاز به اینترنت

آیا قصد محاسبه سود بانکی سپرده خود را دارید؟ یا حتی به فکر افزایش سرمایه‌تان هستید؟
ما در ساد24 فقط یک ابزار رایگان برای محاسبه سود بانکی ارائه نمی‌دهیم. برنامه ساد24 نه تنها به شما کمک می‌کند تا فقط در 5 ثانیه سود بانکی خود را به صورت کاملا رایگان محاسبه کنید، بلکه با سرویس مدیریت سرمایه به شما کمک می‌کند که سرمایه‌ خود را محاسبه کنید و بهترین مسیر برای سرمایه گذاری انتخاب نمایید.
در ساد24:
سود سپرده را محاسبه کنید.
مشاهده بهترین بانک‌ها برای سپرده‌گذاری
مشاهده بهترین وام‌های بانکی
دسترسی به خدمات سرمایه گذاری برای رشد پول‌تان
همین حالا از طریق دکمه زیر اقدام به نصب ساد24 کنید:

سود بانکی چیست؟

قبل از هر چیزی باید با معنی دقیق سود بانکی آشنا شوید، سود بانکی به معنی پاداشی است که بانک‌ها برای سپرده گذاری به افراد می‌دهند. توجه داشته باشید که درصد سود بانکی یکسان نیست. به عنوان مثال ممکن است میزان سود در طرح شماره 1 با میزان سود در طرح شماره 2 متفاوت می‌باشد.

بنابراین باید گفت این سود به مدت سپرده‌گذار و مبلغ سپرده‌گذاری بستگی دارد.

انواع سود بانکی را بشناسید

2 نوع سود سپرده داریم که در ادامه با آن‌ها آشنا می‌شوید:

• سود علی الحساب:

سودی که به صورت موقت و در طول دوره سپرده گذاری به مشتری پرداخت می‌گردد.

• سود قطعی:
  سودی که پس از دوره سپرده گذاری و طبق قوانین بانک به فرد پرداخت می‌شود.

در ادامه با فرمول محاسبه سود بانکی بیشتر آشنا خواهید شد.

بیشتر بخوانید: محاسبه اقساط وام

محاسبه سود بانکی آنلاین

اگر به دنبال راهی ساده و سریع برای محاسبه سود بانکی هستید، برنامه ساد24 بهترین انتخاب برای شماست. همانطور که بالاتر اشاره کردیم این برنامه به شما کمک می‌کند تا بدون انجام محاسبات سخت و پیچیده سود سپرده بلند مدت و کوتاه مدت رو حساب کنید.
برای این کار کافی است برنامه ساد24 را از کافه بازار نصب کنید.

سپس وارد قسمت ماشین حساب بانکی شوید.

روی خدمت محاسبه سود سپرده کلیک کنید.

اطلاعات خواسته شده را وارد نمایید.

سپس روی گزینه محاسبه کلیک کنید.

در نهایت به شما میزان سود بانکی نمایش داده می‌شود.

بهترین فرمول محاسبه سود بانکی

برای محاسبه سود سپرده 2 راه دارید یا از طریق برنامه موبایلی مثل ساد24 میزان سود سپرده را محاسبه کنید یا از طریق فرمول ریاضی محاسبه فرمایید.

اما توجه داشته بشید که فرمول محاسبه سود با 3 فرمول مختلف روزشمار، ماه شمار و سالانه در نظر گرفته شده است که در ادامه با آن‌ها آشنا می‌شوید.

محاسبه سود بانکی سالانه

میزان سود سالانه * میزان سپرده= سود سالانه

مثال: فرض کنید شما مبلغ 100 میلیون را با سود 24% سپرده گذاری می‌کنید. میزان سود این سپرده:

0/24 * 100000000= 24 میلیون تومان

بنابراین شما طی یک سال 24 میلیون تومان سود خواهید کرد.

نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار

365/ سود سالانه = سود روزانه

طبق محاسبه قبلی که انجام دادیم باید بگوییم که سود سالانه 100 میلیون تومان با سود 24% برابر با 24 میلیون می‌باشد.

اکنون باید 24 میلیون را تقسیم بر 365 روز کنید:

365/ 2400000 = 65 هزارتومان

بنابراین اگر فردی 100 میلیون سپرده گذاری نماید روزانه 65 هزار تومان سود از بانک دریافت می‌کند.

فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار

سود روز × تعداد روزهای ماه= سود ماهانه

طبق محاسبه بالا مقدار سود روزانه ۶۵ هزارتومن هست اگر ۱۰۰ میلیون سپرده را با کارمزد ۲۴ درصد درنظر بگیریم.
سود ماه شمار معادل: 1/950 می‌شود.

به عنوان مثال:
۶۵ *۳۰= 1/950

اما توجه داشته باشید که روزهای ماه ۲۹، ۳۰ و ۳۱ روز می‌باشد.

برای روزهای ماه باید درنظر گرفت که‌ ۶ ماه اول سال ۳۱ روزه و اما برای ۶ ماه بعدی سال حتما پیش از محاسبه سپرده بانکی، تقویم را چک کنید.

از این فرمول‌ها می‌توانید برای محاسبه سود بانکی سپه و سایر بانک‌ها استفاده کنید. اما راه‌ آسا‌ن تری نیز برای محاسبه وجود دارد. آن نیز استفاده از ابزارهای رایگان است که در بالا به آن اشاره کردیم.

تفاوت سود بانکی در سپرده بلند مدت و کوتاه مدت

شاید بپرسید سود بانکی در بلند مدت بیشتر است یا در کوتاه مدت؟

باید گفت که میزان سود در نوع سپرده گذاری هیچ فرقی ندارد، اما نکته مهم این است که در سپرده بلند مدت، سود سالانه پرداخت می‌شود. اما در سپرده کوتاه مدت سود ماهانه پرداخت میگردد.

شاید بپرسید چگونه سپرده گذاری با پرداخت سود روزانه انجام دهیم. در هر حال حاضر امکان پرداخت سود روزانه وجود ندارد.
از سال 1397 براساس قانون بانک مرکزی هیچ بانکی اجازه پرداخت سود روزانه را ندارد. بنابراین در سپرده‌‌گذاری بانکی فرد نمی‌تواند سود روزانه دریافت کند.

اما چرا؟

تا قبل از سال 1397 یک اتفاق در برخی معاملات ایجاد می‌شد. مثلا فرض کنید شرکت‌ها و برخی افراد مبلغ بسیار زیادی از پول را سپرده گذاری می‌کردند و با این حرکت مبلغ بسیار زیادی سود به جیب می‌زدند.
این کار شاید در ظاهر مشکلی نداشت اما در واقع باعث رانت و سوء استفاده می‌شد.
چون به جای اینکه پول کشور سریعا به خزانه برگردد و بخاطر پروژه‌های ملی از کشور خارج شود در حساب شرکت‌ها و افراد باقی می‌ماند.
با تصویب این قانون در نظام بانکی، به‌طور جدی از سوء استفاده و رانت شرکت‌ها و افراد جلوگیری شد.

محاسبه میزان سود بانکی و ترفندهای سرمایه گذاری ریالی

وقتی بحث میزان سود بانکی می‌شود، یکی از سوال‌های مهم این است که سود براساس چه مبلغی حساب می‌شود؟
به ویژه زمانی که چند بار در طول مدت معین به حساب پول واریز یا برداشت می‌کنید؟
بانک‌ها برای محاسبه سود بانکی از یک فرمول ساده استفاده می‌کنند:
حداقل موجودی در طول سپرده گذاری، معیار سود است.

بگذارید این موضوع را ساده‌تر بیان کنیم: یعنی هرچقدر موجودی حسابتان در طول ماه افزایش یابد، اگر حتی یک روز موجودی حساب‌تان کم شود.
حداقل موجودی در ماه، ملاک محاسبه سود می‌شود.

فرض کنید:

• مبلغ سپرده گذاری شما در ابتدا ماه فقط 10 میلیون تومان است.
• در نیمه ماه، به حساب‌تان 100 میلیون پول اضافه می‌کنید.
• اما در روزی از ماه، پول را از حساب برداشت می‌کنید و فقط 5 میلیون تومان در حساب باقی می‌ماند.

بانک میزان سود بانکی شما را براساس 5 میلیون تومان محاسبه می‌کند.

ترفند برای سود بانکی:

برای سپرده‌های سالانه معمولا پول ثابت است و سود نیز هم‌راستا با مبلغ سپرده گذاری ثابت می‌ماند.
اما اکیدا توصیه می‌کنیم در سپرده گذاری های بلند مدت و کوتاه مدت به هیچ عنوان به‌طور ناگهانی موجودی حساب را کاهش ندهید.

اینگونه میزان سود بانکی شما، زیاد کاهش نمی‌یابد.

ایا سپرده گذاری در بانک خوب است؟

با نرخ سود 23 درصد بانکی این سوال پیش می‌آید که ایا این میزان سود می‌تواند از پس تورم بر بیاید؟ طبق آمار در دست، نرخ تورم سالانه حدودا 40 درصد است. پس میتوان گفت نرخ بانکی فقط نیمی از آن را پاسخ میدهد. بنابراین باید بگوییم ارزش واقعی سرمایه شما در پایان سال کاهش می‌یابد.

اما چرا برخی از افراد سپرده گذاری در بانک را انتخاب می‌کنند؟
اصلی‌ترین دلیل انتخاب این مسیر، امنیت مالی و حفظ سرمایه است. افراد به جای اینکه در بازارهای پرریسک سرمایه گذاری کنند ترجیح میدهند، پول خود را در بانک سرمایه‌گذاری کنند.

سوالات متداول