اعتبارسنجی بانکی با ساد۲۴ | دقیق، فوری، قابل ارائه به بانک‌

اعتبارسنجی بانکی چیست و چگونه رتبه اعتبارسنجی را استعلام بگیریم؟ بهترین برنامه اعتبار سنجی چیست؟ اگر بانک، موسسه‌ و فردی از شما تقاضای رتبه اعتباری کرده است اما شما نمی‌دانید چگونه این کار را انجام دهید یا بهترین برنامه استعلام اعتبارسنجی را نمی‌شناسید این مطلب از ساد۲۴ را تا انتها مطالعه کنید.
زیرا ما در این مقاله به‌طور کامل به نحوه دریافت رتبه اعتبار سنجی بانکی و تمام چیزهای که باید در مورد اعتبارسنجی بدانید می‌پردازیم با ما همراه باشید.

اعتبارسنجی بانکی چیست و چرا برای دریافت وام ضروری است؟

اعتبارسنجی بانکی چیست؟ اعتبار سنجی بانکی یعنی چی؟ چگونه اعتبار سنجی کنیم؟ این‌ها سوالاتی است که امروزه برای متقاضیان خدمات و تسهیلات بانکی پیش‌می‌آید؛ زیرا بانک‌ها و حتی شرکت‌های خصوصی برای پرداخت تسهیلات از مشتریان خود رتبه اعتبارسنجی درخواست می‌کنند.

اگر بخواهیم به زبان ساده‌تری این موضوع را بیان کنیم باید بگوییم رتبه اعتبارسنجی نشانه خوش حسابی و یا بدحسابی فرد باتوجه‌به سوابق مالی او است. سامانه‌های اعتبارسنجی رتبه را براساس اطلاعاتی که از قبل در بانک مرکزی ثبت گردیده، تعیین می‌کنند.

رتبه اعتباری بانکی عددی بین ۰ تا ۹۰۰ است و هرچه این عدد به ۹۰۰ نزدیک‌تر باشد یعنی رتبه اعتباری فرد بهتر است.

توجه: بانک‌ها طبق سیاست‌ها و قوانین خود تعیین می‌کنند که به چه رتبه‌های وام تعلق می‌گیرد و چه رتبه‌های فاقد شرایط دریافت وام هستند.

در این ویدیو، با مفهوم اعتبارسنجی بانکی و نقش آن در ارزیابی مالی افراد آشنا شوید 👇🏻

اما احتمالا بپرسید بانک‌ها بر اساس چه چیزهایی، رتبه اعتبار سنجی را تعیین می‌کنند؟ در ادامه با فاکتورهای تعیین کننده آن بیشتر آشنا خواهید شد.

گزارش اعتبارسنجی بانکی به درد چه کسانی می‌خورد؟ حقیقی و حقوقی

• بانک‌ها
• موسسات مالی
• شرکت‌های بیمه
• شرکت‌های لیزینگ (شرکت های که با خرید کالا یا خدمات و واگذاری آن به‌صورت اقساطی، امکان بهره‌برداری تدریجی مشتری را فراهم می‌سازد.)
• صنایع
• اشخاص حقیقی یا حقوقی

اعتبارسنجی بانکی دقیقاً بر چه اساسی انجام می‌شود؟ (۱۰ معیار مهم)

باید بگوییم اعتبارسنجی بر اساس موارد بسیار زیادی ارزیابی می‌شود از این موارد می‌توانیم به:

1. اطلاعات فردی و هویتی شخص در شبکه بانکی ایران (باتوجه‌به آخرین به‌روزرسانی)
2. عدم پرداخت تسهیلات
3. دیر پرداخت‌ تسهیلات
4. ارائه گزارش تسهیلات و وام‌هایی که از بانک‌های مختلف دریافت شده است.
5. وضعیت ضامن بودن فرد در قراردادهای مختلف
6. بدهی‌ها به اداره گمرکات
7. بدهی به ادراه مالیات
8. بدهی به قوه قضائیه
9. بدهی به صندوق رفاه دانشجویی
10. سنجش دقیق توان بازپرداخت وام جید

هرگونه بدهی ثبت‌شده در سوابق مالی، تأثیر مستقیم بر افت نمره اعتبار بانکی دارد.

چرا اعتبارسنجی بانکی ضروری است؟ مزایای آن برای دریافت سریع وام

از آنجایی که اعتبارسنجی باتوجه‌به اطلاعات بانکی، سوابق مالی، سوابق بازپرداخت وام افراد انجام می‌شود، مزایای زیادی برای بانک‌ها، اشخاص حقیقی و حتی حقوقی دارد. یکی از مزیت‌های آن افزایش سرعت و دقت است. زیرا در گذشته کارشناسان بانک‌ها و موسسات دولتی هر روزه مشغول بررسی مدارک متقاضیان و ضامنین آن‌ها بودند. این موضوع هم باعث اتلاف وقت کارشناسان می‌شد و هم اینکه احتمال خطا در تعیین اعتبار فرد بسیار بالا بود.

اما خوشبختانه در حال حاضر این کار توسط سرویس‌های بانکی و با دقت بسیار بالا در چند ثانیه انجام می‌شود. بانک‌ها در حال حاضر می‌توانند با رضایت کاربر و دریافت اطلاعات او در کوتاه‌ترین زمان رتبه اعتباری فرد را مشخص کنند و پیشنهادات خود را برای پرداخت وام و تسهیلات به وی ارائه دهند.

مزیت اعتبار سنجی بانکی حقوقی یا شرکت‌ها این است که در کوتاه‌ترین زمان و با توجه به سوابق مالی خود وام مورد نیاز را از بانک دریافت می‌کنند.

اما شاید بپرسید پس مزیت اعتبار سنجی برای افراد حقیقی چیست؟ یا اعتبار سنجی بانکی حقیقی چه مزیتی دارد؟ باید بگوییم متقاضیان حقیقی دریافت وام دیگر نیازی به جمع آوری مدارک مختلف ندارند زیرا می‌توانند به راحتی مدارک مورد نیاز را اعم از مانده حساب، ریز تراکنش‌ها، سرمایه‌های منقول، غیرمنقول و غیره را با توجه به نیاز بانک به آن ارائه دهند. همچنین افراد حقیقی می‌توانند پیش از اینکه ضامن فردی شوند از خوش حسابی و یا بدحسابی فرد اطمینان حاصل کنند و با خیال راحت درخواست ضمانت را قبول یا رد کنند.
اکنون که فهمیدید منظور از اعتبار سنجی بانکی چیست؟ احتمالاً بگویید خب کجا و چگونه اعتبارسنجی بانکی انجام دهیم، در ادامه به این موضوع پرداخته‌ایم؛ با ما همراه باشید.

سریع‌ترین روش افزایش اعتبار سنجی بانکی

برترین برنامه‌ اعتبارسنجی: راهی سریع و دقیق برای ارزیابی اعتبار شما

بهترین برنامه اعتبار سنجی چیست؟ یکی از پرتکرارترین سوالات کاربران از ما است. به همین منظور ما تعدادی از ویژگی‌های مثبت یک برنامه و سایت اعتبار سنجی خوب را بررسی کردیم و سپس به معرفی بهترین برنامه پرداختیم. از این ویژگی‌ها می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• استعلام اعتبار سنجی فقط با کدملی
• اعتبار سنجی بدون کسر امتیاز
• دریافت رتبه اعتبار سنجی بلافاصله و بدون اتلاف وقت
• امکان دریافت نتیجه چاپی استعلام برای ارائه به بانک
• امکان مشاهده سوابق استعلام
• امکان مشاهده جزئیات استعلام
• انجام اعتبار سنجی آنلاین
• برنامه تحت نظارت بانک مرکزی
• دارای پشتیبانی

یکی از برنامه‌های موبایلی که تمام این ویژگی‌ها را دارد، برنامه ساد۲۴ می‌باشد. این برنامه علاوه بر اعتبار سنجی دارای خدمات متعدد دیگری نیز در زمینه چک صیادی و معرفی وام می‌باشد. پس می‌توان گفت از نصب این برنامه بی بهره نمانید و همین حالا با کلیک بر روی تصویر زیر اقدام به نصب این برنامه کنید.

چطور از سامانه اعتبار سنجی بانک مرکزی گزارش اعتباری بگیریم؟

متاسفانه در حال حاضر هیچ سامانه واحدی برای دریافت اعتبار سنجی وجود ندارد. یعنی بهتر است بگوییم افراد باید برای استعلام می‌توانند از سامانه‌های مختلف بهره‌مند گردند. روش کار هر یک از این سامانه ها کمی باهم متفاوت است.

در تیتر بالا به ویژگی‌های یک برنامه اعتبارسنجی و معرفی بهترین برنامه استعلام اعتباری پرداختیم.

توجه داشته باشید بانک‌ها و موسسات بدون رضایت مشتری و نداشتن اطلاعات‌ او نمی‌توانند اعتبار سنجی انجام دهند.

اعتبار سنجی چگونه انجام میشود؟

برای استعلام اعتبار سنجی بانکی کافی است مراحل زیر را با پشت سر بگذرانید:

ویدیو نحوه استعلام اعتبارسنجی برای افراد حقیقی و حقوقی

راهنمای کامل و سریع دریافت گزارش اعتبارسنجی بانکی (مرحله‌به‌مرحله)

ابتدا اپلیکیشن ساد۲۴ را دانلود بر روی گوشی خود نصب کنید. جهت روی دکمه زیر کلیک کنید. 👇🏻

در صفحه جدید روی خدمت “اعتبارسنجی” کلیک کنید.

سپس در صفحه جدید در فیلدهای خواسته شده شماره تلفن و کد ملی خود را وارد نمایید.

(توجه داشته باشید که کد ملی باید با نام صاحب سیم کارت مطابقت داشته باشد)

سپس روی گزینه «استعلام» کلیک کنید.

در نهایت رتبه اعتباری شما در قالب یک پیامک به همراه جزئیات برای شما ارسال مشخص خواهد شد. (توجه داشته باشید که رتبه اعتباری بین ۰ تا ۹۰۰ است)

شما می‌توانید در اپلیکیشن ساد۲۴ اعتبار سنجی بانک ملی، بانک سپه و سایر بانک‌ها را انجام دهید.

اگر با جمله فاقد رتبه اعتباری روبرو شدید، نگران نباشید. این جمله نشان دهنده پایین بودن رتبه نیست و احتمالا شما تاکنون وامی دریافت نکرده‌اید و یا از پرداخت آخرین قسط‌تان زمان زیادی گذشته است. معمولا بانک‌ها طبق سیاست خود به افرادی که به جای رتبه اعتباری این جمله را در استعلام اعتبار سنجی دریافت می‌کنند، وام پرداخت می‌کنند.

جزئیات رتبه اعتباری را بخوانید

رتبه اعتباری در هر سامانه به شکل متفاوتی نشان داده می‌شود که در جدول زیر با هریک از آن‌ها اشاره خواهیم کرد:

حد بالای امتیاز	حد پایین امتیاز	درجه ریسک	ریسک
۹۰۰	۶۸۰	A1	خیلی پایین
۶۷۹	۶۶۰	A2	خیلی پایین
۶۵۹	۶۴۰	A3	خیلی پایین
۶۳۹	۶۲۰	B1	پایین
۶۱۹	۶۰۰	B2	پایین
۵۹۹	۵۸۰	B3	پایین
۵۷۹	۵۶۰	C1	متوسط
۵۵۹	۵۴۰	C2	متوسط
۵۳۹	۵۲۰	C3	متوسط
۵۱۹	۵۰۰	D1	بالا
۴۹۹	۴۸۰	D2	بالا
۴۷۹	۴۶۰	D3	بالا
۴۵۹	۴۴۰	E1	خیلی بالا
۴۳۹	۴۲۰	E2	خیلی بالا
۴۱۹	۰	E3	خیلی بالا

نحوه استعلام اعتبارسنجی با کد ملی

استعلام اعتبار سنجی با کد ملی چگونه انجام می‌شود؟ همانطور که برای دریافت خدمات مختلف بانکی به کدملی فرد نیاز داریم. برای دریافت رتبه اعتبارسنجی نیز به آن احتیاج دارید و بدون کد ملی دریافت اعتبار سنجی امکان‌پذیر نیست.
بنابراین باید گفت داشتن کد ملی یکی از الزامات در سیستم اعتبارسنجی است و اطلاعاتی از قبیل نام و نام خانوادگی، تاریخ تولد و غیره هیچ گونه کاربردی در فرایند اعتبار سنجی ندارد.

چه عواملی باعث افت شدید رتبه اعتباری شما می‌شود؟ بررسی دقیق دلایل

دلایل زیر باعث کاهش رتبه اعتبارسنجی می‌شود:

• ۱۱ ماه یا بیشتر با وضعیت منفی در ۲۴ ماه گذشته: بدهی‌های معوق یا سررسید گذشته.

• ۱۰ ماه یا بیشتر با وضعیت منفی در قراردادهای جاری: بدهی‌های معوق در قراردادهای جاری.

• بدهی‌های سررسید شده در ۳ ماه گذشته: بدهی‌های بزرگ پرداخت‌نشده و فوری.

• بدهی‌های سررسید شده در ۱۲ ماه گذشته: بدهی‌های بزرگ پرداخت‌نشده و مداوم.

• ۳ قرارداد تخلف در ۵ سال گذشته: نداشتن قراردادهای خاتمه یافته.

آیا رتبه بانکی (سابقه اعتباری) قابل جبران است؟

اگر بازپرداخت تسهیلات را به موقع انجام داده باشید و سابقه چک برگشتی، بدهی و غیره را ندارید سابقه اعتباری شما مثبت است و جای نگرانی نیست.
اما اگر اقساط را به‌موقع یا اصلاً پرداخت نکرده‌اید یا اینکه چک برگشتی دارید، اکیدا توصیه می‌کنیم باید معوقات و سایر بدهی‌ها را تسویه و اقساط آتی به‌موقع پرداخت شود.
شما می‌توانید فقط با این کار سابقه اعتباری خود را در ۶ ماه جبران (مثبت) کنید.

مسدودی حساب‌های بانکی نیز یکی از دلایل اصلی افت رتبه اعتباری می‌باشد، به همین دلیل رفع مسدودی حساب بانکی یکی از الزامات این موضوع است.

چگونه اعتبار سنجی بانکی را افزایش دهیم؟

اگر می‌خواهید رتبه اعتباری مثبتی داشته باشید، حتماً موارد زیر را رعایت کنید:

• عدم تأخیر در بازپرداخت اقساط تسهیلات
• پایبندی به تعهدات مالی خود در بانک‌ها، سازمان مالیاتی، گمرک و غیره
• عدم درخواست‌های زیاد به شعب بانک‌ها به منظور دریافت وام
• عدم دریافت وام‌های با اقساط بیش از حد توان مالی
• پیش از ضمانت فرد از خوش حسابی او اطمینان حاصل کنید. برای این کافی است شماره موبایل و کدملی فرد را در اپلیکیشن ساد۲۴ وارد کنید و رتبه اعتبار سنجی او را مشاهده کنید.

سخن آخر

رتبه اعتباری نشانه خوش حسابی یا بدحسابی افراد در سیستم بانکداری کشور است، این رتبه بین ۰ تا ۹۰۰ می‌باشد و هرچه این رتبه به ۹۰۰ نزدیک‌تر باشد، رتبه اعتباری بهتر است. ما در این مطلب از ساد۲۴ به طور کامل به نحوه استعلام اعتبارسنجی بانکی پرداختیم. همچنین در مورد اعتبارسنجی بانک مرکزی، نحوه جبران رتبه اعتباری پایین و حتی نحوه افزایش رتبه بیان کردیم. امیدواریم خواندن این مطلب به شما کمک بسزایی نموده باشد.

چنانچه سوالی در مورد اعتبارسنجی دارید که در این مطلب به آن نپرداخته بودیم، در قسمت دیدگاه برای ما درج و سپس ارسال کنید تا همکاران ما در کوتاه‌ترین زمان پاسخگو شما باشند.

سوالات متداول