شرایط گرفتن دسته چک بانک تجارت برای اولین بار
دریافت دسته چک برای اولین بار از بانک تجارت نیازمند آگاهی از شرایط و ضوابط مشخصی است که متقاضیان باید رعایت کنند. آشنایی با این الزامات نه‌تنها موجب تسهیل در روند دریافت دسته چک می‌شود، بلکه از مشکلات احتمالی در آینده نیز جلوگیری می‌کند. شرایط گرفتن دسته چک بانک تجارت برای اولین بار شامل ارائه مدارک هویتی، برخورداری از حساب جاری و رعایت قوانین اعتباری بانک است. در این مقاله، به طور جامع به شرایط عمومی، مدارک لازم، مراحل ثبت درخواست و نکات مهم در این زمینه پرداخته خواهد شد تا متقاضیان بتوانند با آگاهی کامل اقدام کنند.
حتما پیش از دریافت دسته چک، برنامه ساد۲۴ (متخصص در حوزه چک صیادی) را نصب کنید.
آشنایی با انواع دسته چک
در نظام بانکی ایران، چک‌ها به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند که هر یک کاربردها و ویژگی‌های خاص خود را دارند. آشنایی با انواع چک می‌تواند در انجام معاملات مالی و بانکی به شما کمک کند.
۱. چک عادی: این نوع چک توسط صاحب حساب جاری صادر می‌شود و گیرنده می‌تواند با مراجعه به بانک مربوطه، مبلغ را دریافت کند. اعتبار این چک وابسته به موجودی حساب صادرکننده است و در صورت کافی نبودن موجودی، امکان نقد شدن آن وجود ندارد.
۲. چک تأییدشده: در این نوع، بانک پس از اطمینان از موجودی کافی در حساب صادرکننده، مبلغ چک را مسدود کرده و پرداخت آن را تضمین می‌کند. بنابراین، گیرنده می‌تواند با اطمینان بیشتری چک را دریافت و نقد کند.
۳. چک تضمین‌شده: این چک توسط بانک و به درخواست مشتری صادر می‌شود و پرداخت آن توسط بانک تضمین می‌گردد. حتی در صورت نبود موجودی کافی در حساب صادرکننده، بانک موظف به پرداخت مبلغ چک به گیرنده است.
۴. چک بین‌بانکی (رمزدار): این چک توسط یک بانک به درخواست مشتری صادر شده و به بانک دیگر ارسال می‌شود. این نوع چک قابل نقد شدن نیست و مبلغ آن مستقیماً به حساب گیرنده در بانک مقصد واریز می‌شود.
۵. چک مسافرتی: این چک‌ها توسط بانک‌ها صادر می‌شوند و در سفرهای داخلی و خارجی به جای حمل پول نقد مورد استفاده قرار می‌گیرند. دارنده چک مسافرتی می‌تواند در شعب مختلف بانک صادرکننده یا بانک‌های مرتبط، مبلغ را دریافت کند.
۶. چک الکترونیکی: با پیشرفت فناوری، چک‌های الکترونیکی معرفی شده‌اند که تمامی مراحل صدور، انتقال و وصول آن‌ها به صورت دیجیتال انجام می‌شود. این نوع چک‌ها امنیت بالاتری داشته و فرآیندهای بانکی را تسهیل می‌کنند.
۷. چک موردی: این نوع چک برای افرادی که به‌صورت موقت نیاز به صدور چک دارند و دسته‌چک ندارند، توسط بانک صادر می‌شود. معمولاً برای معاملات خاص و محدود استفاده می‌شود.
آگاهی از انواع مختلف چک و کاربردهای آن‌ها می‌تواند در انتخاب مناسب‌ترین ابزار پرداخت و مدیریت مالی مؤثر باشد.
بیشتر بخوانید: تایید چک صیادی
شرایط گرفتن دسته چک بانک تجارت برای اولین بار
برای دریافت دسته چک از بانک تجارت برای اولین بار، متقاضی باید شرایط و مراحل مشخصی را طی کند تا بتواند از این ابزار مالی بهره‌مند شود. در ادامه، این شرایط و مراحل به تفصیل توضیح داده شده است:
۱. افتتاح حساب جاری: نخستین گام برای دریافت دسته چک، افتتاح حساب جاری قرض‌الحسنه در بانک تجارت است. متقاضی باید با مراجعه به یکی از شعب بانک، فرم‌های مربوطه را تکمیل کرده و مدارک هویتی لازم را ارائه دهد. پس از افتتاح حساب، معمولاً نیاز است که مدتی از افتتاح حساب گذشته باشد تا بانک بتواند رفتار مالی مشتری را ارزیابی کند.
۲.ثبت کدپستی در سامانه املاک و اسکان: یکی از مهم‌ترین اقدامات در زمینه دریافت دسته چک، ثبت کدپستی در سامانه املاک و اسکان است.
۳. ارائه مدارک مورد نیاز: برای درخواست دسته چک، متقاضی باید مدارک زیر را به بانک ارائه دهد:
- مدارک هویتی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی.
- مدارک محل سکونت: ارائه قبض‌های خدماتی (آب، برق یا گاز) یا اجاره‌نامه معتبر برای تأیید آدرس محل سکونت.
- مدارک شغلی: مستنداتی که نشان‌دهنده وضعیت شغلی و میزان درآمد متقاضی باشد، مانند گواهی اشتغال به کار یا جواز کسب.
- معرف: داشتن یک معرف که خود دارای حساب جاری فعال و گردش مالی مناسب در بانک باشد، از الزامات دریافت دسته چک است. معرف، فردی است که متقاضی را به بانک معرفی می‌کند و اعتبار او را تأیید می‌نماید. البته معرف مسئولیت قانونی در قبال چک‌های صادره ندارد، اما تأیید او برای بانک اهمیت دارد.
۴. بررسی اعتبار و سابقه بانکی: بانک پس از دریافت مدارک، سابقه اعتباری متقاضی را بررسی می‌کند. در صورت وجود چک‌های برگشتی یا بدهی‌های معوق، متقاضی باید نسبت به رفع سوءاثر آن‌ها اقدام کند. همچنین، گردش حساب و میزان موجودی متقاضی نیز مورد ارزیابی قرار می‌گیرد تا اطمینان حاصل شود که وی توانایی مدیریت مالی مناسب را دارد.
۵. ثبت‌نام در سامانه صیاد: با توجه به قوانین جدید، تمامی چک‌ها باید در سامانه صیاد ثبت شوند. بنابراین، متقاضی باید در این سامانه ثبت‌نام کرده و اطلاعات خود را به‌روز کند. این سامانه به منظور افزایش شفافیت و کاهش تخلفات مرتبط با چک طراحی شده است.
۶. تکمیل فرم درخواست دسته چک: پس از تأیید مدارک و بررسی‌های لازم، متقاضی باید فرم درخواست دسته چک را تکمیل کند. در این فرم، اطلاعاتی مانند تعداد برگ‌های مورد نیاز و نوع چک مشخص می‌شود.
۷. تأیید نهایی و دریافت دسته چک: پس از تکمیل مراحل فوق، بانک درخواست متقاضی را بررسی کرده و در صورت تأیید، دسته چک را صادر می‌کند. تحویل دسته چک تنها به شخص صاحب حساب امکان‌پذیر است و در صورت درخواست دارنده حساب، گیرنده دسته چک باید به بانک معرفی گردد.
✅ نکات مهم
- تعداد برگ‌های دسته چک: معمولاً برای متقاضیان جدید، دسته چک‌های ۱۰ برگی صادر می‌شود و در صورت خوش‌حسابی و استفاده مناسب، در درخواست‌های بعدی می‌توان دسته چک‌های با تعداد برگ بیشتر دریافت کرد.
- مدیریت صحیح چک‌ها: استفاده مسئولانه از چک و جلوگیری از صدور چک‌های بی‌محل، تأثیر مستقیمی بر اعتبار بانکی متقاضی دارد و می‌تواند در دریافت تسهیلات آینده مؤثر باشد.
با رعایت مراحل و نکات فوق، متقاضیان می‌توانند به‌صورت مؤثر و قانونی نسبت به دریافت دسته چک از بانک تجارت اقدام کنند.
بیشتر بخوانید: استعلام چک ثبت شده
۵ نکته مهم در مورد استفاده از چک
استفاده از چک به‌عنوان یکی از ابزارهای مهم مالی در معاملات روزمره نیازمند دقت و آگاهی است. در ادامه، پنج نکته کلیدی برای استفاده صحیح و مطمئن از چک ارائه می‌شود:
✅ اطمینان از موجودی حساب در زمان صدور چک: پیش از صدور چک، مطمئن شوید که موجودی حساب شما برای پوشش مبلغ چک کافی است. صدور چک بدون موجودی کافی می‌تواند منجر به برگشت خوردن چک و پیامدهای قانونی شود.
✅ تکمیل کامل و دقیق اطلاعات چک: هنگام نوشتن چک، تمامی قسمت‌های مربوط به مبلغ (به حروف و عدد)، تاریخ و نام گیرنده را با دقت پر کنید. از صدور چک سفید امضا یا چک‌هایی با قسمت‌های خالی خودداری کنید، زیرا ممکن است مورد سوءاستفاده قرار گیرد.
✅ ثبت چک در سامانه صیاد: بر اساس قوانین جدید، صادرکننده موظف است اطلاعات چک را در سامانه صیاد ثبت کند. این اقدام به افزایش شفافیت و امنیت معاملات کمک می‌کند.
✅ بررسی صحت امضای صادرکننده: در زمان دریافت چک، امضای صادرکننده را با نمونه امضای موجود در بانک مقایسه کنید تا از صحت آن اطمینان حاصل نمایید. امضای نادرست می‌تواند مشکلاتی در وصول چک ایجاد کند.
✅ استفاده از چک‌های تضمین‌شده برای معاملات بزرگ: در معاملات با مبالغ بالا، استفاده از چک‌های تضمین‌شده که توسط بانک صادر می‌شوند، می‌تواند ریسک عدم پرداخت را کاهش دهد و امنیت معامله را افزایش دهد.
با رعایت این نکات، می‌توانید از چک به‌عنوان ابزاری امن و کارآمد در معاملات مالی خود بهره‌برداری کنید.
بیشتر بخوانید: انتقال چک صیادی
تحویل دسته چک بانک تجارت
برای دریافت دسته چک از بانک تجارت، ابتدا لازم است به یکی از شعب این بانک مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنید. تحویل دسته چک تنها به صاحب حساب امکان‌پذیر است؛ با این حال، در صورت تمایل، صاحب حساب می‌تواند شخص دیگری را به عنوان دریافت‌کننده دسته چک معرفی کند. برای این منظور، لازم است نام و مشخصات فرد مورد نظر را به بانک اعلام نمایید.
برای دریافت دسته چک‌های بعدی، شرایط زیر باید رعایت شود:
- الف: عدم وجود سابقه چک برگشتی به دلیل کسری موجودی.
- ب: بازگشت حداقل ۸۰٪ از لاشه چک‌های صادره در آخرین دسته چک.
بانک موظف است از پرداخت کامل چک‌های مربوط به دسته چک‌های قبلی اطمینان حاصل کند. همچنین، با فعال‌سازی خدمت چک الکترونیک (چکاد) در همراه بانک تجارت، می‌توانید به صورت دیجیتال درخواست صدور دسته چک را ثبت کرده و فرآیندهای مربوط به چک‌های دیجیتال را مدیریت کنید.
بیشتر بخوانید: زنجیره انتقال چک
شرایط دریافت دسته چک برای افراد حقوقی
دریافت دسته چک برای اشخاص حقوقی، مانند شرکت‌ها و موسسات، شرایط خاصی دارد که با افراد حقیقی متفاوت است. در ادامه به بررسی این شرایط می‌پردازیم:
✅ شرایط لازم برای دریافت دسته چک توسط اشخاص حقوقی
- سابقه فعالیت و حساب جاری:
- باید حداقل ۱۰ سال از آغاز فعالیت شرکت گذشته باشد.
- حساب جاری شرکت نیز باید حداقل یک سال از زمان افتتاح آن گذشته باشد.
- ثبات مکان شرکت:
- در طول ۱۰ سال گذشته، تغییر مکان شرکت نباید بیش از دو بار صورت گرفته باشد.
- مالکیت ملک ثابت:
- شرکت باید دارای ملک ثابت باشد که می‌تواند به عنوان تضمین برای دریافت دسته چک مورد استفاده قرار گیرد.
- سپرده بلندمدت:
- شرکت باید یک حساب سپرده بلندمدت با موجودی حداقل ۵۰ میلیون تومان در بانک مورد نظر داشته باشد.
- از زمان افتتاح این حساب، حداقل شش ماه باید گذشته باشد.
✅ مدارک مورد نیاز برای دریافت دسته چک
- مدارک ثبتی شرکت:
- اصل و کپی گواهی‌نامه ثبت شرکت یا شرکت‌نامه.
- اصل و کپی اظهارنامه ثبت شرکت یا اساس‌نامه.
- اصل و کپی اولین و آخرین آگهی‌های ثبت شرکت در روزنامه رسمی کشور.
- مدارک شناسایی مدیران:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی مدیران شرکت.
- مدارک تکمیلی:
- تقاضای کتبی شرکت برای افتتاح حساب، با امضای صاحبان امضای مجاز و مهر شرکت.
- تاییدیه امضای صاحبان امضای مجاز شرکت.
توجه داشته باشید که با توجه به تغییرات اخیر در مقررات صدور چک، مانند الزام ثبت ۸۰ درصد چک‌های صادره در سامانه صیاد برای دریافت دسته چک جدید، توصیه می‌شود قبل از اقدام، با بانک مورد نظر مشورت کرده و از آخرین مقررات مطلع شوید.
بیشتر بخوانید: استعلام چک صیادی
مدت زمان صدور دسته چک
برای دریافت دسته چک از بانک تجارت برای اولین بار معمولاً فرآیند صدور بین ۳ تا ۷ روز کاری زمان می‌برد. با این حال، برای تسریع در این فرآیند، پیشنهاد می‌شود پیش از مراجعه به بانک، تمامی مدارک مورد نیاز را تهیه کرده و از وضعیت چک‌های صادره خود استعلام بگیرید. در صورت وجود چک‌های برگشتی، با رفع سوءاثر از آن‌ها، می‌توانید شانس خود را برای دریافت سریع‌تر دسته چک افزایش دهید.
آیا بازنشسته‌ها و کسانی که شغل آزاد دارند، می‌توانند دسته چک بگیرند؟
بله، بازنشستگان و افرادی که شغل آزاد دارند، می‌توانند با ارائه مدارک مورد نیاز، دسته چک دریافت کنند.
بازنشستگان: این افراد می‌توانند با مراجعه به بانکی که حقوق بازنشستگی‌شان در آن واریز می‌شود، درخواست دریافت دسته چک صیادی نمایند. ارائه مستندات مربوط به حقوق بازنشستگی و تکمیل فرم‌های مربوطه برای دریافت دسته چک ضروری است.
افراد با شغل آزاد: کسانی که شغل آزاد دارند نیز می‌توانند با ارائه مستندات شغلی معتبر، مانند جواز کسب، کارت ملی، و مدارک احراز محل سکونت، دسته چک دریافت کنند. همچنین، داشتن حساب جاری با حداقل دو سال سابقه و عدم وجود چک برگشتی از دیگر شرایط لازم برای دریافت دسته چک است.
نکته مهم: از تاریخ ۳۰ دی‌ماه ۱۴۰۳، صدور دسته چک در سامانه صیاد منوط به ثبت اطلاعات محل سکونت در سامانه ملی املاک و اسکان کشور است. بنابراین، پیش از درخواست دسته چک، اطمینان حاصل کنید که اطلاعات محل سکونت خود را در این سامانه ثبت کرده‌اید.
بیشتر بخوانید: راحت ترین بانک برای گرفتن دسته چک کدام است؟ + راهنمای دریافت
کلام آخر
دریافت دسته چک از بانک تجارت برای اولین بار نیازمند آگاهی از مراحل، شرایط و مدارک مورد نیاز است. با رعایت این الزامات، افراد می‌توانند فرآیند دریافت دسته چک را به‌راحتی انجام داده و از آن در معاملات مالی خود استفاده کنند. از آنجا که استفاده از چک به عنوان ابزاری مهم در تراکنش‌های روزمره و اقتصادی شناخته می‌شود، داشتن اطلاعات دقیق در مورد انواع چک‌ها، مراحل دریافت آن‌ها و نکات کاربردی در استفاده از چک، می‌تواند از بروز مشکلات قانونی و مالی جلوگیری کند.
علاوه بر این، افراد باید به مواردی نظیر موجودی کافی در حساب، ثبت چک در سامانه صیاد و توجه به جزئیات چک‌ها دقت کنند تا از چک به عنوان ابزاری امن و قابل اعتماد بهره‌برداری کنند. با توجه به شرایط مختلف برای افراد حقیقی و حقوقی و همچنین فرآیند زمان‌بر صدور دسته چک، متقاضیان باید قبل از اقدام، اطلاعات کامل و به‌روز را از بانک مربوطه دریافت کنند تا در نهایت موفق به دریافت دسته چک و استفاده صحیح از آن شوند.
